揭秘：为何信用卡不设密码可能更安全？

信用卡不设密码更安全吗？

现在，很多人都有信用卡，关于信用卡安全的问题也一直备受关注。最近，有网友称信用卡不设密码更安全，如果被盗刷，可获得银行赔偿。信用卡不设密码真的更安全吗？银行工作人员称，信用卡设不设密码，被盗刷后能否获得赔偿，要看具体情况。

其实，不设密码更安全的说法由来已久，早在2014年就有媒体报道过。当时，银行专家给出的解释是：凭签名消费的信用卡，在发生盗刷情况时，银行可以通过笔迹比对，来确定交易的真实性。如果确实是盗刷，这笔损失将由银行来承担。而凭密码交易的信用卡，如果被盗刷，银行会认为责任是由持卡人自己保管密码不善导致的，损失应由持卡人自己承担。

银行工作人员介绍，无论是凭签名还是凭密码，都是信用卡消费的安全验证方式。从国际惯例来看，信用卡消费时“认签名不认密码”早已成为一种惯例。而在我国，由于信用卡是引进的“舶来品”，早期推广时也是采用签名验证方式。随着国内信用卡业务的迅速发展，加上密码比签名更具安全性，因此“密码+签名”的方式逐渐成为了国内信用卡的主流。

工作人员介绍，在凭签名消费的情况下，收银员有义务核对签名。如果收银员未尽到核对签名的责任，发生了盗刷事件，损失应由商户承担。但在实际操作中，收银员核对签名的过程往往流于形式。因此，对持卡人来说，仅凭签名消费的确存在较大风险。所以，国内持卡人大多还是选择了“密码+签名”的方式。

那么，信用卡被盗刷后，损失究竟该由谁来承担？不设密码被盗刷，真的更容易获得赔偿吗？银行工作人员解释，这主要看盗刷的具体情况。如果是伪卡盗刷，也就是不法分子通过窃取、收买等手段非法获得持卡人银行卡信息，伪造银行卡进行盗刷，无论是凭签名还是凭密码，发卡行都应当承担相应的责任。因为银行在发放信用卡时，有责任保证卡片的信息安全。

如果是真卡盗刷，也就是不法分子窃取了持卡人真实的银行卡进行盗刷，那情况就比较复杂了。银行工作人员说，这种情况下，如果持卡人能够证明发卡行存在过错，比如银行的安全系统、保密系统存在漏洞，导致持卡人信息泄露，或银行工作人员违法出卖持卡人信息，银行就要承担责任。如果不能证明银行有过错，那么责任划分就要分情况来看了。

第一种情况，信用卡未离开持卡人视线，被盗刷。比如，有些不法分子会在ATM机或POS机上安装针孔摄像头或读卡器，窃取持卡人信息，然后制作伪卡进行盗刷。工作人员提醒，这种情况下，持卡人应该立即报警，警方立案后，持卡人可以向发卡行申请拒付。如果银行拒绝，持卡人可以通过司法程序，由法院或仲裁机构判定。如果判定银行有责任，那么损失应由银行承担。

第二种情况，信用卡离开了持卡人视线，被盗刷。比如，持卡人将信用卡交给商户收银员代为刷卡，结果被盗刷。工作人员表示，根据规定，这种情况下，只要商户、收银员、发卡行尽到了各自的职责，那么损失就应由持卡人自己承担。如果持卡人没有设置密码，而是仅凭签名交易，一旦发生了盗刷，在无法认定商户存在过错的情况下，持卡人很可能要承担全部损失。所以，对持卡人来说，设不设密码，被盗刷后能否获得赔偿，关键要看谁有过错。如果持卡人能证明银行或商户有过错，那么损失应由过错方承担。如果不能证明银行或商户有过错，那么对持卡人来说，设置密码会比仅凭签名交易更安全。

工作人员解释，因为对持卡人来说，设置密码多了一层保护。不法分子即便窃取了持卡人信息制作了伪卡，在ATM机上取款或消费时，还需要输入正确的密码，才能交易成功。而不法分子在窃取持卡人信息时，是无法窃取到密码的。因此，持卡人只要保管好密码，盗刷就很难发生。如果持卡人没有设置密码，不法分子仅凭伪卡加签名，就可以轻松完成盗刷。因此，工作人员建议持卡人最好给信用卡设置密码。

当然，无论是否设置密码，信用卡一旦被盗刷，持卡人都要第一时间联系发卡行挂失信用卡，并申请冻结账户，以避免更大的损失。同时，持卡人还要立即报警，并尽可能多地搜集证据，比如，短信通知、交易凭条、监控录像等，以便日后维权。

除了设置密码外，工作人员还提醒持卡人，在使用信用卡时，还要注意以下几点，以确保用卡安全。第一，尽量开通短信提醒服务，实时了解账户资金变动情况。第二，刷卡消费时，不要让信用卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数。第三，输入密码时，尽量用手遮挡，防止不法分子窥视。第四，收到银行发出的消费短信时，要第一时间确认是否是本人消费。第五，在ATM机上操作时，注意ATM机是否有异常，不要同时输入银行卡密码和电话号码等个人信息。第六，网上购物时，要确保网址正确，不要在不熟悉的网站进行交易。第七，保护好个人身份信息，不要轻易把身份证借给他人使用。第八，经常更换信用卡密码，不要将生日、电话号码等信息作为密码。第九，妥善保管好交易凭条，不要随意丢弃，以防不法分子根据交易凭条上的信息克隆银行卡。