2020年银行存款利率详解

2020年银行存款利率全面解析

在2020年，银行存款利率是广大储户关注的焦点之一。作为资金保值增值的重要手段，存款利率的高低直接影响到储户的收益。本文将从央行基准利率、不同类型银行的存款利率、大额存单利率以及其他存款产品等方面，全面解析2020年银行存款利率的情况。

一、央行基准利率

央行基准利率是各商业银行制定存款利率的基础。2020年，央行的存款利率基准如下：

活期存款利率：0.35%

三个月定期存款利率：1.1%

六个月定期存款利率：1.3%

一年定期存款利率：1.5%

两年定期存款利率：2.1%

三年定期存款利率：2.75%

这些基准利率为各商业银行提供了制定自身存款利率的参照。

二、不同类型银行的存款利率

在2020年，我国银行体系种类繁多，主要包括国有银行、大型商业银行、地方性银行和民营银行等。不同类型银行的存款利率存在一定的差异。

国有银行和大型商业银行

国有银行和大型商业银行如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行等，其存款利率较为接近。以下是以这五大行为代表的存款利率情况：

活期存款利率：0.3%

三个月定期存款利率：1.35%

六个月定期存款利率：1.55%

一年定期存款利率：1.75%

两年定期存款利率：2.25%

三年和五年定期存款利率：2.75%

从数据可以看出，国有银行和大型商业银行的存款利率普遍低于央行基准利率中的三个月、六个月和一年期利率，但略高于二年和三年期利率。这反映了这些大行在存款市场上的优势地位，以及较低的揽储压力。

地方性银行和民营银行

与国有银行和大型商业银行相比，地方性银行和民营银行的存款利率普遍较高。这主要是因为这些银行规模较小，揽储压力较大，需要通过提高存款利率来吸引储户。

例如，泉州银行和厦门银行等地方性银行的存款利率如下：

活期存款利率：0.35%

三个月定期存款利率：1.65%

六个月定期存款利率：1.95%

一年定期存款利率：2.25%

两年定期存款利率：3.15%

三年定期存款利率：4.125%

五年定期存款利率：4.5%

而某民营银行推出的五年期存款产品，50万起购，年利率高达4.875%。

三、大额存单利率

除了普通存款外，大额存单也是2020年储户关注的重点之一。大额存单是一种面向个人、企业、机构发行的大额存款凭证，具有比普通存款更高的利率。不过，大额存单通常有起存门槛，一般为20万元起。

国有银行和大型商业银行的大额存单利率

工商银行：起存额20万元，存期一个月的年利率为1.58%，存期三个月的年利率为1.54%，存期六个月的年利率为1.82%，存期一年的年利率为2.10%，存期两年的年利率为2.94%，存期三年的年利率为3.85%。起存额30万元的情况下，存期三个月的年利率为1.60%，存期六个月的年利率为1.88%，存期一年的年利率为2.18%，存期两年的年利率为3.04%。

建设银行：起存额20万元，存期一个月的年利率为1.53%，存期三个月的年利率为1.54%，存期六个月的年利率为1.82%，存期一年的年利率为2.10%，存期两年的年利率为2.94%，存期三年的年利率为3.85%。起存额30万元的情况下，存期一个月的年利率为1.585%，存期三个月的年利率为1.595%，存期六个月的年利率为1.885%，存期一年的年利率为2.175%，存期两年的年利率为3.045%，存期三年的年利率为3.985%。

农业银行：起存额20万元，存期一个月的年利率为1.54%，存期三个月的年利率为1.54%，存期六个月的年利率为1.82%，存期一年的年利率为2.10%，存期两年的年利率为2.94%，存期三年的年利率为3.85%。起存额25万元的情况下，存期一个月的年利率为1.56%，存期三个月的年利率为1.56%，存期六个月的年利率为1.85%，存期一年的年利率为2.13%，存期两年的年利率为2.98%，存期三年的年利率为3.91%。起存额30万元的情况下，存期一个月的年利率为1.60%，存期三个月的年利率为1.60%，存期六个月的年利率为1.89%，存期一年的年利率为2.18%，存期两年的年利率为3.05%，存期三年的年利率为3.99%。

交通银行：起存额20万元，存期三个月的年利率为1.65%，存期六个月的年利率为1.95%，存期一年的年利率为2.25%，存期两年的年利率为3.15%，存期三年的年利率为3.85%。起存额50万元的情况下，存期三年的年利率为4.00%。起存额100万元的情况下，存期三年的年利率为4.13%。

中国银行：起存额20万元，存期一个月的年利率为1.53%，存期三个月的年利率为1.54%，存期六个月的年利率为1.82%，存期一年的年利率为2.10%，存期两年的年利率为2.94%，存期三年的年利率为3.85%。起存额25万元的情况下，存期两年的年利率为2.98%。起存额30万元的情况下，存期一个月的年利率为1.59%，存期三个月的年利率为1.64%，存期六个月的年利率为1.89%，存期一年的年利率为2.18%，存期两年的年利率为3.05%，存期三年的年利率为3.99%。

地方性银行和民营银行的大额存单利率

地方性银行和民营银行的大额存单利率普遍高于国有银行和大型商业银行。例如，广州银行推出的大额存单产品，20万存款额度，两年年利率为3.213%，三年年利率为4.18%，五年年利率为4.18%。

四、其他存款产品

除了普通存款和大额存单外，储户还可以选择其他存款产品来增加收益。例如，国债作为一种安全的理财产品，也受到了广大储户的青睐。国债主要分为储蓄国债和记账式国债两种，期限有三年期和五年期。2020年，储蓄国债三年期票面年利率为3.8%，五年期票面年利率为3.97%。

五、利率变动与存款选择

需要注意的是，银行存款利率并非一成不变。央行会根据宏观经济形势和金融市场状况，适时调整基准利率。同时，各商业银行也会根据自身的资金需求和竞争策略，在基准利率的基础上进行调整。因此，储户在选择存款产品时，需要密切关注利率变动情况，以便做出更加明智的选择。

此外，储户在选择存款产品时，还需要考虑自身的资金需求和风险承受能力。对于短期闲置资金，可以选择活期存款或通知存款；对于中长期闲置资金，可以选择定期存款或大额存单；对于追求更高收益的储户，可以考虑购买国债等其他理财产品。

结语

2020年银行存款利率呈现多样化的特点，不同类型银行和不同存款产品的利率存在一定的差异。储户在选择存款产品时，需要综合考虑利率水平、资金需求和风险承受能力等因素，以便做出更加合理的选择。同时，也需要密切关注利率变动情况，以便及时调整存款策略，实现资金的保值增值。